Le prêt hypothécaire pour la rénovation de la maison
Le prêt hypothécaire pour la rénovation de maisons est une composante croissante pour des prêts hypothécaires canadiens. Il est plus petit et plus facile à financer que les prêts plus importants utilisés pour financer la construction de nouvelles maisons, que l’on a surnommées « McMansions ». Ce terme anglophone décrit de grosses maisons fabriquées en série.
Ce genre de prêt hypothécaire pour la rénovation est susceptible de devenir une composante croissante du marché hypothécaire canadien. Ceci à mesure que la génération du baby-boom prend sa retraite. Il se peut que les Canadiens investissent de plus en plus dans la rénovation et l’amélioration des maisons. Ceci plutôt que dans la construction de nouvelles habitations.
C’est du moins ce que semblent indiquer les statistiques des dernières années publiées par la Société canadienne d’hypothèques et de logement. Qui est l’assureur hypothécaire fédéral du Canada. Et ce, avant même que les propriétaires canadiens n’assistent en direct à l’implosion du marché immobilier américain.
Des rapports éloquents sur les dépenses en rénovation
Selon le Rapport sur la rénovation et l’achat de maisons de la SCHL publié en 2007. Les propriétaires des dix principaux centres urbains du Canada ont dépensé plus de 19,7 milliards de dollars en rénovations domiciliaires en 2007. Et ce, uniquement dans les plus grands centres urbains du Canada, et non dans les plus petites villes, banlieues, cités et villages dispersés d’un océan à l’autre.
Selon les estimations de la SCHL, 1,5 million de ménages dans dix des grands centres du Canada ont indiqué avoir effectué une certaine forme de rénovation en 2007. Pour ventiler davantage ces chiffres, cela représente 37 % de tous les ménages propriétaires dans ces grands centres. Et 31 % de ces ménages ont entrepris des rénovations dont le coût dépassait 1000 $ CAN.
Les statistiques pour les cinq grands centres régionaux du Canada qui sont Vancouver, Calgary, Toronto, Montréal et Halifax. Le rapport démontre que le montant moyen consacré aux rénovations domiciliaires en 2007 était de 13,200 $ CAN.
Soit un peu plus que la moyenne de 12,800 $ pour l’ensemble des dix grands centres régionaux. Ce n’est pas l’argent d’un manoir, mais ce n’est pas non plus de la menue monnaie ou un montant dérisoire. En 2021, ces chiffres vont sans aucun doute exploser. Et la demande de prêt hypothécaire pour la rénovation devait aussi être très populaire.
Pourquoi les Canadiens investissent-ils autant dans les rénovations domiciliaires?
La principale raison invoquée par les ménages pour rénover en 2007, selon la SCHL, était pour une mise à jour. Comme l’ajout de valeur ou la préparation à la vente qui représente 59 %. Alors que 27 % des répondants ont déclaré que la principale raison de rénover était que leur maison avait besoin de réparations.
Par conséquent, les trois principales raisons citées par la SCHL pour des travaux de rénovation résidentielle sont les suivantes
- Remodeler des pièces — 31 %
- Peinture ou pose de papier peint — 27 %
- Revêtement de sol dur et moquette — 26 %
Ces chiffres, bien qu’intéressants, ne permettent pas de comprendre les incitatifs qui ont poussé près de deux propriétaires canadiens sur cinq à entreprendre des réparations domiciliaires majeures. Des réparations ou des rénovations qui ont coûté en moyenne près de 13 $ CAN par personne.
Ceci dans la mesure où les statistiques des grands centres du Canada sont assez représentatives des propriétaires de tout le pays. Toutefois, un regroupement un peu plus large de ces statistiques sur la rénovation domiciliaire peut être utile pour déterminer les incitations à ce niveau de dépenses en rénovations.
Les rénovations domiciliaires sont réparties en deux sous-groupes
Statistique Canada, l’organisme fédéral qui a aidé la SCHL à compiler les données pour le rapport sur la rénovation et l’achat de logements de 2008. La SCHL répartit les rénovations domiciliaires en deux sous-groupes contrastés. Les modifications et les améliorations d’une part, et l’entretien et les réparations d’autre part.
L’entretien et les réparations, comme le terme l’indique, consistent en des travaux entrepris pour garder une propriété en bon état de fonctionnement ou pour en maintenir l’apparence. Tandis que les modifications et les améliorations sont des travaux effectués pour augmenter l’agrément, la valeur ou la durée de vie utile de la propriété.
Parmi les propriétaires interrogés qui ont effectué des rénovations en 2007, selon les chiffres de la SCHL. Les trois quarts ont apporté des modifications et des améliorations à leur maison. Tandis que 42 % ont effectué des travaux d’entretien et de réparation.
Prêt hypothécaire en croissance pour la rénovation et l’entretien de la maison
Mais les statistiques montrent que 18 % des ménages qui ont rénové ont effectué des travaux d’entretien et de réparation. Ainsi que des travaux de transformation et d’amélioration.
La prédominance des ménages qui entreprennent des rénovations pour améliorer l’agrément, la valeur ou la durée de vie utile de leur maison. Cela indique l’importance de l’investissement que ces Canadiens ont fait dans leur maison.
Étant donné que 2007 a été une année record en matière d’augmentation de la valeur des maisons. Il n’est pas surprenant que les Canadiens aient investi autant d’argent dans ce qui est, pour beaucoup, sinon la plupart, leur plus gros investissement.
Il faut s’attendre à une croissance continue de ce secteur de dépenses. Ceci à mesure que les marchés du logement et de l’immobilier s’installent dans des niveaux de croissance plus durables que ceux que nous avons connus au cours de la dernière décennie.
Comme les marchés canadiens du logement et de l’immobilier sortent du plus grand boom qu’ils aient connu depuis la Seconde Guerre mondiale. Et que les baby-boomers sont de plus en plus nombreux à remplir leur portefeuille en vue de la retraite.
Nous pouvons très probablement nous attendre à ce que la propagation des McMansions ralentisse quelque peu. Tandis que de plus en plus de Canadiens ont recours à des prêts hypothécaires pour la rénovation de leur maison afin d’en améliorer l’agrément, la valeur et l’utilité.
Obtention d’un prêt hypothécaire pour la rénovation d’une maison
Obtenir un prêt hypothécaire pour la rénovation d’une propriété qui ne répond pas aux normes. Ou obtenir un financement pour votre projet de rénovation résidentielle sur la base de la valeur nette de la maison est une procédure assez courante.
Toutefois, selon l’ampleur des rénovations et le montant que vous demandez à emprunter. Vous devrez peut-être fournir un certain nombre de documents supplémentaires pour obtenir ce prêt. Pour plus d’informations sur ce qui est nécessaire pour un prêt hypothécaire pour la rénovation, poursuivez votre lecture.
Acheter et rénover sa maison?
Si vous prévoyez d’acheter et de rénover la même maison et d’utiliser votre financement pour effectuer les deux tâches. Vous aurez besoin d’une évaluation approfondie. En général, dans le cas d’un prêt hypothécaire pour achat et rénovation. Le montant total de votre prêt hypothécaire est basé sur la valeur estimée de la propriété une fois les rénovations terminées.
Étant donné que la banque compte essentiellement sur la qualité et l’achèvement des travaux de rénovation. Vous devrez généralement fournir des plans de rénovation complets, un budget détaillé, une évaluation de vos propres compétences et de celles de votre entrepreneur général, etc.
Votre banque propose sans doute un prêt hypothécaire d’achat et de rénovation qui permet aux propriétaires d’obtenir l’argent dont ils ont besoin pour leur maison. Et les rénovations avec une seule demande de prêt et un seul paiement mensuel.
Refinancement ou ligne de crédit sur valeur domiciliaire?
Si votre maison est déjà payée ou presque. Vous pouvez économiser de l’argent en finançant vos rénovations au moyen d’une deuxième hypothèque. Ou d’une ligne de crédit sur valeur domiciliaire.
Étant donné que le montant total du prêt hypothécaire ou de la ligne de crédit est basé sur la valeur actuelle de votre maison. Vous pouvez éviter d’avoir à fournir des documents et des rapports d’étape continus sur vos rénovations.
De nombreux propriétaires choisissent cette option en raison de la facilité du processus de demande. Mais aussi de l’absence d’exigences en matière de qualification et de la souplesse d’utilisation.
Financement séparé des rénovations
En fonction de votre prêteur hypothécaire, vous devrez peut-être obtenir un financement distinct pour les rénovations. Si le montant du prêt doivent être basées sur la valeur de la maison une fois les rénovations terminées? Vous devrez fournir la preuve que la propriété a pris de la valeur.
Sinon, vous devrez peut-être demander un prêt plus petit et non garanti, comme une marge de crédit personnelle ou même une carte de crédit. Rappelez-vous cependant que les cartes de crédit vont coûter cher en intérêts. Alors, essayez d’en limiter l’utilisation au minimum.
En résumé, il existe un certain nombre d’options de financement pour la rénovation de maison pour quiconque souhaite rénover ou acheter une maison pour la remettre en état. Et le prêt hypothécaire pour la rénovation reste une excellente option.
Secondes hypothèques et crédits d’impôt pour la rénovation domiciliaire
Bien qu’ils aient quelque peu augmenté, les taux hypothécaires sont encore très bas. Les prêts sur valeur nette immobilière et le refinancement hypothécaire. Ce sont deux options qui vous permettent de puiser dans la valeur nette de votre maison pour financer des réparations et des rénovations.
Avec un prêt sur valeur nette immobilière ou une deuxième hypothèque. Vous empruntez le montant dont vous avez besoin pour vos travaux de rénovation. Et la valeur nette de votre maison va servir de garantie.
Vous pouvez également refinancer, en remboursant votre prêt hypothécaire existant et en en contractant un nouveau. Il peut y avoir des pénalités, selon les conditions de votre prêt hypothécaire actuel. Alors, assurez-vous de parler à un conseiller hypothécaire accrédité avant de prendre une décision qui sera sans appel.
Dans les deux cas, vous disposerez de l’argent dont vous avez besoin à un taux d’intérêt abordable. Ce qui vous permettra d’apporter les changements que vous souhaitez à votre maison. Le prêt hypothécaire pour la rénovation vous offrira enfin l’occasion d’améliorer votre résidence.
Crédit d’impôt pour la rénovation domiciliaire
Le gouvernement canadien offre un crédit d’impôt pour la rénovation domiciliaire. Pour savoir si vous êtes admissibles, rendez-vous sur le site internet du gouvernement. Le crédit d’impôt s’applique pour les dépenses pour les travaux de rénovation admissibles se rapportant à un logement admissible. Il y a par contre plusieurs conditions à respecter.
Le crédit s’applique à un large éventail d’améliorations résidentielles, y compris la rénovation de la cuisine et la rénovation de la salle de bain. Ces genres de rénovations offrent le meilleur retour sur investissement. Il y a aussi la peinture, la pose de nouveaux bardeaux de toit, l’installation d’un nouveau plancher de bois franc, les clôtures et les terrasses, l’aménagement paysager, etc.
Elle s’applique également à certaines rénovations écologiques. Comme les nouveaux systèmes de chauffage, chauffe-eau et systèmes de climatisation. Les éco rénovations ont également leur propre incitation, abordée dans la section suivante.
Subventions écoénergies pour la rénovation
Le gouvernement fédéral et de nombreuses provinces offrent des subventions pour la rénovation en 2021 aux propriétaires qui améliorent l’efficacité énergétique de leur maison. Les chauffe-eau, les appareils de chauffage et les climatiseurs Energy Star ne sont que quelques exemples d’articles qui peuvent bénéficier de subventions dans le cadre de ce programme.
Pour recevoir la subvention, vous devez demander à une entreprise agréée d’effectuer une vérification énergétique avant et après la rénovation. Ceci afin de mesurer l’efficacité des changements que vous apportez.
Plus vos changements sont efficaces sur le plan énergétique, plus la subvention sera facile à obtenir. Voici le lien pour vous inscrire à la subvention canadienne pour des maisons plus vertes. De plus, l’obtention d’une subvention réduira le montant du prêt hypothécaire pour la rénovation de votre maison.
Le moment est venu de rénover votre maison
Les types de changements décrits ci-dessus sont des investissements dans votre maison. La rénovation des cuisines et des salles de bains peut augmenter la valeur de votre maison. Les rénovations écologiques peuvent réduire vos factures de services publics. Et rendre votre maison plus attrayante pour les acheteurs potentiels.
Avec les faibles taux hypothécaires qui rendent les prêts sur la valeur nette des maisons abordables. Et les programmes gouvernementaux qui ajoutent des incitations supplémentaires. C’est peut-être le moment idéal pour installer une nouvelle chaudière ou moderniser votre cuisine.
De plus amples informations sur les programmes gouvernementaux sont disponibles en ligne. Pour en savoir plus sur les options hypothécaires, adressez-vous à un courtier en prêts hypothécaires agréé. Ce professionnel vous donnera toutes les informations sur le prêt hypothécaire pour la rénovation de votre bâtiment.